Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehen sind solche Kredite, die mit der Stellung einer Sicherung — einer unbeweglichen Immobilie zugunsten der kreditgebenden Bank (Begründung einer Hypothek) — verbunden sind. Sie können sowohl zum Erwerb einer Immobilie (Wohnung, Haus, Büro, Geschäft, Grundstück usw.) als auch zur Refinanzierung eines anderen Hypothekendarlehens, für Renovierungs- und Ausbauarbeiten oder für den Bau verwendet werden.

Arten von Hypothekendarlehen:

Hypothekendarlehen zum Kauf

Kredit zum Erwerb einer Immobilie (Wohnung, Haus, Büro, Geschäft, Grundstück usw.). Bei dieser Kreditart können Sie als Sicherheit (Hypothek) zugunsten der Bank sowohl die zu erwerbende Immobilie als auch eine andere Ihrer Immobilien oder die eines Dritten beleihen. Ausschlaggebend ist, dass die Immobilie für die kreditgebende Bank akzeptabel ist.

Der Kaufgegenstand kann eine bereits gebaute Immobilie oder eine sich im Bau befindliche Immobilie sein. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Anforderungen hinsichtlich der gestellten Sicherheiten.

Hypothekendarlehen für Renovierungs- und Ausbauarbeiten

Bei dieser Kreditart wird eine Immobilie (gegebenenfalls im Eigentum Dritter) als für die Bank akzeptable Sicherheit verpfändet. Die Mittel dieses Kredits werden zweckgebunden für die Renovierung eines alten oder den Ausbau einer neugebauten Immobilie verwendet. Typisch für diese Kreditart ist, dass die Auszahlung der Mittel häufig in Tranchen erfolgt, entsprechend einem vorab erstellten Plan für die Renovierungs- oder Ausbaumaßnahmen.

Die meisten Banken achten auf die zweckentsprechende Verwendung der Mittel und fordern Nachweise über die Ausgaben – Rechnungen oder Verträge mit dem ausführenden Unternehmen; Erstellung eines Leistungsverzeichnisses mit Kostenberechnung.

Hypothekendarlehen für den Bau

Diese Kreditart betrifft den Bau von Einfamilienhäusern. Sie können diesen Kredit erhalten, unabhängig davon, ob Sie die Bauarbeiten selbst durchführen oder sie an ein Bauunternehmen vergeben.

In der Regel erfolgt die Auszahlung der Mittel bei dieser Kreditart in einzelnen Tranchen. Diese Tranchen hängen davon ab, wie die Mittelverwendung gemäß der vorab erstellten und der Bank vorgelegten projektbezogenen Kostendokumentation geplant ist.

Hypothekendarlehen zur Refinanzierung

Die Entwicklung des Bankenmarktes führt zu häufigen Änderungen der Zinssätze bei den verschiedenen Banken. Deshalb sind die Konditionen Ihrer bestehenden Kredite nicht immer die wettbewerbsfähigsten auf dem Markt. Ein Refinanzierungskredit bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre laufenden Kreditkosten zu senken. Die Refinanzierung kann sowohl intern – innerhalb einer Bank – als auch zwischen zwei verschiedenen Banken erfolgen. Refinanzierung ist ein hervorragendes Instrument, um mehrere kleine Kredite zu einem größeren zusammenzufassen, dabei über eine längere Laufzeit und mit niedrigeren und weniger risikobehafteten Raten.

Nicht zweckgebundenes Hypothekendarlehen

Nicht zweckgebundene Hypothekendarlehen, auch als mit Hypothek besicherte Konsumentenkredite oder universal hypothekarisch besicherte Kredite bezeichnet, sind Kredite, bei denen die Banken, wie bei zweckgebundenen Krediten, eine Hypothek zu ihren Gunsten eintragen lassen. Der Vorteil besteht darin, dass die Banken hier nicht auf die zweckentsprechende Verwendung der Mittel achten (es besteht keine Verpflichtung zur Vorlage von Rechnungen, Verträgen usw.). Die Zinssätze für diese Kreditart sind im Vergleich zu zweckgebundenen Hypothekendarlehen höher.

Diese Kreditart wird hauptsächlich zur Deckung laufender Bedürfnisse verwendet. Was die Konditionen betrifft, so haben nicht zweckgebundene Hypothekendarlehen in der Regel kürzere Laufzeiten im Vergleich zu zweckgebundenen Krediten. Bei diesen Krediten gewähren die Banken in Form des Kredits einen geringeren Prozentsatz der Bewertung der Sicherheit im Vergleich zu zweckgebundenen Krediten.